Главный момент: прощаемся с неофициальными доходами для получения кредитов.
Цифровой профиль клиента станет исчерпывающим финансовым досье.
Платежеспособность будут оценивать на основе данных налоговых органов.
Контроль доходов и расходов - ещё один немаловажный момент.
Т.е. легко будет вычисляться несоответствие официальных доходов и расходов, если они будет кратно выше.
Таким образом, цифровой профиль заставит граждан обелять все свои доходы путем уплаты налогов.
Это касается и фрилансеров, самозанятых и тех, кто получает заплаты в конвертах.
Другая сторона медали: кто продолжит получать неофициальные доходы, тратить будет наличными, а не закидывать наличку на карту.
***
С 1 января банки оценивают не каждый перевод физлица, а общую картину операций. Под пристальное внимание попадают регулярные переводы без экономического смысла, поступления одинаковых сумм от разных отправителей, рост оборотов без понятного источника доходов, несоответствие фактического движения денег официальному доходу.
Госдума приняла законопроект, согласно которому у гражданина в одном банке не должно быть более 5 карт, а в общей сложности не более 20 карт в нескольких банках.
Криптобанки легализованы в Беларуси указом президента Лукашенко.
Минфин планирует запретить сделки с наличными более 5 млн руб, чтобы исключить отмывание доходов, полученных преступным путем. Законопроект с поправками уже отправлен в ЦБ, Росреестр и Росфинмониторинг. Кроме ограничения по одной сделки, под запрет также попадет совокупный размер сделок за месяц на сумму от 50 млн руб.
ЦБ готовит к запуску в 2027 году общебанковскую платформу «Антидроп». По их мнению, это закроет доступ мошенников к счетам. ИНН станет единственным и постоянным идентификатором, который свяжет все счета каждого клиента, даже если они открыты в разных банках.
ИП рискуют нарваться на проверки и доначисления НДФЛ, если используют один счет для личных покупок и для расчетов с поставщиками. Автоматика ФНС работает исправно и быстро вычислит подобные операции. А вывод по таким операциям - попытка замаскировать часть доходов. Придется объяснится с ФНС и заплатить.
Наличные снова на пике популярности, рост объема наличных денег в обороте только продолжится. В первую очередь из-за ужесточения контроля за банковскими операциями и страха блокировок, роста НДС и снижения порога его уплаты.
В декабре 2025 из банков в нал ушло 836,3 млрд. Прогнозы ЦБ - рост объема наличных расчетов на 22% в ближайшие пять лет до 24 трлн руб. Самый негативный сценарий - рост на 35% до 26,6 трлн руб.
ЦБ обещает криптообменникам упрощенную лицензию, если они не будут лезть в рынок ценных бумаг. Законодательную базу обещают до 1 июля 2026 года.
Банки сместили фокус контроля - теперь в автоматическом режиме анализируются ежедневные расходы так называемой продуктовой корзины. Если расходы значительно превышают, то помечают клиента, как потенциально скрывающего доход. Счет заблокируют до объяснений.
У людей реально подгорает из-за новой политики банков в отношении мониторинга ежедневных расходов. Все судорожно начали считать свои официальные доходы и расходы. И разница ощутимая. Что делать?
Наверное, самое простое - режим «самозанятый». Заплатите 4% или 6%. И проблем не будет. В противном случае, придется объяснять откуда берутся деньги, платить не только 13%, но и штрафы и пени. Если кто не знает, то этот режим можно совмещать с официальным трудоустройством.
В Госдуму внесли законопроект о штрафах за незаконный майнинг крипты. Компании без регистрации заплатят до 5 млн руб, а штраф в регионах с запретом на майнинг до 10 млн руб.
Ещё один этап в борьбе с телефонным мошенничеством - создание единой базы IMEI. Смартфонами вне реестра пользоваться будет невозможно. Тотальный контроль.
ЦБ ввел новые правила оценки платежеспособности заемщиков - единственным основанием для одобрения заявки является официальный доход. Такая жесткая политика, по мнению экспертов, должна стимулировать граждан к легализации доходов.
Как доначислили НДС на разницу между закупленным и проданным товаром. Организация закупила несколько тысяч тонн скоропортящегося товара. По документам продано всего чуть менее тонны. Вывод: нет документов о списании - заподозрят в скрытой реализации и доначислят налоги.
Минфин предлагает легализовать онлайн-казино на территории России. Для этого Минфин предлагает создать специального оператора и будет перечислять в бюджет минимум 30% выручки. Ожидаемые поступления в бюджет - около 100 млрд руб. ежегодно. Предложение уже направлено Президенту России.
Татарстан. Бюджет пополнен на 15 млрд руб. Должники лишились имущества более чем на 2 млрд руб. Рассмотрено 102 тысячи обращений, выявлено более 66 тысяч нарушений закона. 3 тысячи человек привлечены к административной ответственности. Возбуждено 187 уголовных дел.
Отмывание денег через криптовалюту становится глобальной индустрией, которая достаточно быстро адаптируется к действиям правоохранительных органов.
Банк России предлагает легализовать криптовалюту в качестве валютных ценностей. Покупать и продавать можно, использовать в качестве средства платежа - нельзя. К июля 2026 года планируется принятие закона. Операции можно будет осуществлять через банки, биржи и брокеров.
Глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков обещает, что НДС скоро снизят.
С 30 января ужесточается контроль за переводами между физлицами с карты на карту. Банки смогут временно задерживать перевод для дополнительной проверки; запрашивать у отправителя разъяснения о характере и цели платежа - за что переводятся деньги; запрашивать документальное обоснование, за отказ предоставить документы операции по карте будут ограничены.
Вышел новый 514-ФЗ, с помощью которого можно разорить любую компанию. Когда теперь человек выходит из состава учредителей, если раньше ему выплачивали стоимость доли по балансу, то сейчас можно потребовать выплату доли за реальную рыночную стоимость.
Минфин подготовил запрет на вывоз из России слитков золота весом более 100 гр. ЦБ против такого запрета.
До 1 июня 2026 года продлится эксперимент по решению налоговых споров с привлечением медиаторов. Доступно не для всех регионов, а только для республик Марий Эл, Удмуртской, Чувашской, Московской, Пензенской, Самарской, Саратовской областях, Пермском крае, а также межрегиональные ИФНС по Северо-Западному, Центральному и Приволжскому федеральным округам.
Минфин предлагает ограничить сумму на внесение наличных через банкомат. Для физлиц это 1 млн руб в месяц. Законопроект уже на согласовании в ЦБ и Росфинмониторинге. Причина проста - вносимые наличные могут иметь неизвестное происхождение.
Ещё один маркер для банков заблокировать счет - перевод человеку, с которым в последние полгода не было ни одной финансовой операции. Этот маркер относится к нетипичному поведению клиента.
Единый реестр банковских карт граждан - создание подтвердил Банк России. Он позволит видеть общее число банковских карт каждого человека во всех банках.
10 февраля принят закон, согласно которому цифровую валюту будут признавать имуществом при расследовании уголовных дел.
В Госдуме готовы рассмотреть законопроект, запрещающий наличный расчет по сделкам физическим и юридическим лицам.
Покупка транспортных средств за наличные будет запрещена, дабы полностью отследить приобретение авто и происхождение денежных средств. А также с легкостью отследить исходник товара, какая компания или лицо стоит за ввозом на территорию РФ.
Покупка машин у иностранцев не через банк (наличные, крипта) - штраф от ФНС в размере 20-40% от суммы сделки.
Закон: расчет с иностранцами только через уполномоченный банк. Остальное (наличка, крипта, иностранные карты) - нарушение валютного контроля.
Источник - @BlackAudit
.jpg)
